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[더데일리뉴스] 2021년 7월에 개정된 4세대 실손의료보험은 의료비 지출 후 청구를 통해 환급받을 수 있는 상품으로, 갱신 시 비급여 항목에 대한 보험료 책정 방식과 보장 내용에 변화가 생긴 것이 특징이다. 특히 급여 및 비급여 보장 항목과 자기부담금에 대한 새로운 규정이 도입됐다.

4세대 실손의료보험은 비교사이트(https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=asdf64)에서 쉽게 확인할 수 있으며, 의료비 발생 시 개인이 부담하는 자기부담금이 설정돼 있다. 이 자기부담금은 급여항목은 20%, 비급여항목은 30%로 책정되며, 해당 비율에 따라 가입금액 내에서 환급이 가능하다. 자기부담금 제도는 과잉치료와 의료쇼핑 등을 방지하기 위한 목적에서 도입된 것으로, 필요한 의료비만 지불하도록 유도하는 역할을 한다. 이에 따라 손해율을 고려해 적정한 수준으로 자기부담금을 설정하는 것이 중요하다.

4세대 실손의료보험은 기존 상품보다 보장 범위가 넓어졌고, 보험료는 전반적으로 낮아졌다. 따라서 이를 통해 의료비 부담을 줄일 수 있을 것으로 보인다. 다만 가입 시에는 약관을 꼼꼼히 살펴보고, 필요한 보장 내용과 자기부담금 등을 고려해 적절한 상품을 선택하는 것이 중요할 수 있다.

실손의료보험은 1년에 한 번씩 갱신되는 갱신형 상품만 제공되며, 보험료는 여러 요인에 따라 변동될 수 있다. 특히 4세대 실손의료보험은 1년 동안 비급여 항목에서 발생한 보험금에 따라 다음 해의 납입료가 차등적으로 할증 또는 할인되는 보험료 차등제가 적용된다.

이러한 납입료 책정 방식에 따라 1년 동안 비급여항목에서 보장을 받지 않으면 다음 해에는 보험료 할인이 적용되며, 100만 원 미만의 보장을 받은 경우에도 할인 대상이 된다. 반면, 100만 원 이상 보장을 받은 경우에는 더 많은 보험료를 내야 하며, 100,150만 원 미만은 100%, 150300만 원 미만은 200%, 300만 원 이상은 300%의 할증률이 적용된다.

4세대 실손의료보험은 급여와 비급여 항목의 보장을 주계약과 특약으로 분리하면서, 보장한도를 연간 5천만 원으로 설정했다. 통원치료비의 경우, 한도가 1회에 20만 원으로 제한되며, 비급여 항목은 연간 100회까지만 보장받을 수 있다.

각 보험사마다 1년에 한 번 갱신되는 갱신형 상품이 제공되며, 갱신 시점에 따라 보험료는 변동될 수 있다. 특히 4세대 실손의료보험의 경우, 1년간 비급여 항목에서 발생한 보장금액에 따라 다음 해 납입료에 차등적인 할증 또는 할인이 적용된다. 자기부담금은 실제 의료비 중 개인이 부담해야 하는 비용으로, 4세대 실손의료보험에서는 급여항목은 20%, 비급여항목은 30%로 설정돼 있다. 이 금액은 보장한도를 초과하지 않는 범위 내에서 환급된다. 이를 통해 과잉치료와 의료쇼핑을 억제하고, 보험사의 손해율을 줄이기 위한 제도로 자리 잡았다.

또한, 4세대 실손의료보험은 급여 및 비급여항목의 보장을 주계약과 특약으로 분리하였으며, 보장한도는 연간 5천만 원으로 한정돼 있다. 통원치료비는 1회당 20만 원으로 제한되며, 비급여 항목은 연간 최대 100회까지 보장된다. 입원비의 경우 자기부담금 비율만 적용되나, 통원치료비는 항목별로 다른 자기부담금과 공제금액이 적용된다.

4세대 실손의료보험에서는 비급여 항목에 대한 구체적인 보장 기준에도 변화가 있다. 도수치료는 연간 50회 이내로 보장되며, 50회를 초과한 경우 치료의 효과가 입증된 경우에만 보장된다. 비타민제나 영양제 투여는 허가된 약제에 한해 보장 가능하다.

주계약에서는 불임 관련 질환, 피부 질환, 선천성 뇌질환 치료비가 추가로 보장된다. 불임 관련 질환은 가입 후 2년이 지나야 보장받을 수 있으며, 자기부담금 없이 보장된다. 선천성 뇌질환 보장은 태아 때 가입해 계약을 유지할 경우에만 해당되며, 피부 질환은 심각한 농양 등이 보장 대상이다.

4세대 실손의료보험은 여러 방면에서 변화된 내용을 포함하고 있지만, 의료실비 표준화 정책 시행 이후에는 일원화된 상품이라는 공통점이 있다. 따라서 상품 내용을 정확히 이해한 후, 다양한 보험사의 견적을 비교해 합리적인 상품을 선택하는 것이 중요하다. 4세대 실손의료보험에 대한 자세한 내용 및 상품 비교는 보험 비교 사이트(https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=asdf64)를 통해 확인할 수 있다.