[더데일리뉴스] 유병자 보험이란 만성질환 등의 이유로 일반형 보장으로의 가입이 거절되는 경우에 알아볼 수 있는 상품으로, 이를 준비하는 사람은 누구든 가입 심사 절차를 거쳐야 한다. 보험사는 손해율의 상승을 막기 위해 가입 심사 과정에서 연령이 높다거나 특정 병력을 갖고 있는 경우에 대해 가입을 제한할 수 있다.

그러나 이러한 이유로 보장을 준비하지 못하는 경우에 유병자보험은 일반형과 비교하면 가입할 때 심사하는 기준이 낮은 편이라 유병자라도 가입이 가능할 수 있다. 이는 유병자나 만성질환자 등이 보장을 받기 어려운 상황에서 안정적인 의료 보장을 위한 대안으로 적합하다.

보험사에서 판매하는 유병자 보장은 유병력자보험 실손, 암 유병력자보험, 유병력자 건강보험 등이 있다. 이 중에서 유병력자보험 실비 내용은 일정 가입금액에서 개인의 의료비를 일부 되돌려 받을 수 있는 내용을 담고 있다. 이는 일상생활 중의 질병이나 상해 치료비 뿐만 아니라 수술비나 입원비 등에도 활용이 가능하다.

따라서 처음 유병자 보장을 준비하려는 경우 유병력자보험 실비 내용을 참고해서 선택할 수 있으며, 비교사이트( https://insucollection.co.kr/jyb/?ins_code=bohumbigyo )를 활용해서 한화손해보험 유병자 보험, 현대해상 유병자보험, 메리츠 유병자 보험 고지의무등 다양한 보장 상품을 비교하는 것도 좋은 방법이다. 유병자 보장은 각 보험사별로 특징이 다르므로 자세한 내용을 파악해보고 선택하는 것이 좋다.

보험사가 판매하는 실비 보험은 급여 항목 뿐만 아니라 비급여 항목에 대해서도 보장을 해준다. 하지만 실비는 단독형으로 구성되어 있어 다른 보험과 함께 구성하는 것은 불가능하다. 가입 전에는 심사를 거치게 되는데, 중대한 질환 등의 이유로 가입 거절을 당할 수도 있다.

이러한 경우에는 2018년 4월부터 출시된 유병력자 실손의료보험을 구성할 수 있다. 일반적인 실손보험에 비해 가입 조건이 낮아 보장이 제한적일 수 있지만, 일반적인 실손보험과 동일하게 급여 및 비급여 항목에 대해서 보장을 받을 수 있다. 한화손해보험 유병자 보험, 현대해상 유병자보험, 메리츠 유병자 보험 등 여러 보험사에서 유병력자 실손보험 상품을 판매하고 있으며, 견적을 비교해서 선택하면 된다.

또한, 유병자가 준비할 수 있는 다른 보장으로는 간편 심사인 325심사를 적용하는 상품도 있다. 이 상품은 일반적인 실손보험에 비해 심사 기준이 더 낮아 가입이 용이하다는 특징이 있다. 325심사에서 확인하는 내용으로는 최근 몇 개월 이내에 수술이나 입원한 이력이 있는지, 최근 몇 년 이내에 질병이나 사고로 인해 수술이나 입원한 이력이 있는지, 최근 몇 년 이내에 암 진단 이력이 있는지 등이 있다.

하지만 이러한 내용은 보험사마다 상이할 수 있으므로 정확한 내용은 가입할 상품의 약관에서 확인해야 한다. 325심사가 적용된 보험에 가입하면 입원비나 수술비 등을 보장받을 수 있다.

진단비 상품 중에는 중증 질환에 대해 보장해주는 유병자형 상품도 존재한다. 이 상품에서는 암, 뇌질환, 심장질환 등 진단이 확정됐을 때 보장받을 수 있다. 만성질환을 갖고 있는 사람이라도 가입할 수 있게 일반형보다 낮은 기준의 심사를 적용하게 된다. 따라서, 의무고지사항 내용에 고혈압, 당뇨에 대한 질병 이력을 묻는 내용이 구성되어 있지 않다.

암진단비 상품에 가입하면 암 진단을 보장받을 수 있다. 그러나 암 종류별로 지급한도가 다르며 소액암이나 유사암은 회사별 분류가 다를 수 있다. 또한, 일반암과 보장한도가 비슷하게 적용되는 회사도 있고 더 낮게 적용되는 상품도 존재하기 때문에 다양한 상품의 특성을 비교해서 선택할 수 있다.

고액암 특약을 별도 구성해서 여기 포함되는 암으로 진단될 시 일반암보다 보장한도가 높을 수 있도록 설계하기도 한다. 이러한 특약을 선택하면 보장한도를 높여 암 진단 시 받게 될 지출을 최소화할 수 있다.

유병자 보험 종류 중에서는 질병 또는 치료 이력을 알리지 않아도 가입할 수 있는 무심사보험이라는 것도 있다. 이러한 종류의 보험은 종신과 정기로 구분된다. 종신은 별도의 보장기간을 설정하지 않고, 보험 가입자가 사망할 때까지 보장하는 상품이다. 반면 정기는 별도의 보장기간을 설정하고, 설정된 기간 동안 사망할 경우에만 보장을 받을 수 있다.

이러한 유병자 보험 종류는 가입자가 사망할 경우 수익자에게 보험금이 지급되어 경제적인 어려움을 덜어줄 수 있다는 장점이 있다. 따라서 유병자나 만성질환을 갖고 있는 사람들도 가입할 수 있으며, 자신이 부재할 경우 남겨진 가족들의 경제적인 불안을 해소해줄 수 있다.

앞서 언급한 것처럼 다양한 유병자보험이 존재하여, 일반형 보험에 가입이 거절된 경우에 선택할 수 있는 보험 상품들이다. 이때, 본인이 필요한 내용에 맞추어 선택 할 수 있도록 각 보험 상품의 특징과 보장 내용 등을 충분히 파악하는 것이 필요로 할 수 있다.

유병자보험은 가입 심사 기준이 일반형에 비해 상대적으로 낮아, 유병력이 있어도 가입이 가능한 경우가 많다. 한화손해보험 유병자 보험, 현대해상 유병자보험, 메리츠 유병자 보험 고지의무, 유병력자 실손보험, 유병자 의료실비보험 등 다양한 종류가 있으며, 각 보험 상품마다 보장 내용이 다르므로 유의해야 한다.

비교사이트( https://insucollection.co.kr/jyb/?ins_code=bohumbigyo )를 활용하여 각 보험 상품의 특징과 유병력자 실손보험나이 제한 등을 비교 분석하면 자신에게 맞는 상품을 선택할 수 있다.