[더데일리뉴스] 실손보험은 병원비를 지출한 후, 청구서를 제출하면 정해진 기준에 따라 일부 또는 전부를 보장해주는 보험 상품이다. 최근에는 보험사별로 실손보험 보장 내용이 거의 동일해져서, 가입 시에는 해당 상품에서 보장되는 한도와 범위를 확인하면 된다. 일반적으로 상품 주계약에서는 급여항목 의료비를 보장하며, 특약 선택에 따라 비급여항목 의료비까지 보장이 가능하다. 이러한 분리 보장은 2021년 7월 1일부터 적용되는 4세대 보험 상품의 특징이다.

실손보험은 이전에 여러 차례 약관 개정이 있었으며, 현재는 4세대 상품이 주로 시행되고 있다. 이에 따라 다이렉트 의료실비보험 비교사이트( http://insucollection.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo )를 통해 보험사별 상품을 비교하고, 보험료 견적을 받아 볼 수 있다. 의료비는 국민건강보험의 지원 항목으로 구분되는데, 급여항목은 정부에서 지원 가능한 의료비를 말하며, 본인 부담금만으로 치료비를 지불할 수 있다. 반면 비급여항목은 지원되지 않는 항목으로, 전액이 본인 부담금으로 결제된다. 어떤 의료비 항목이든 개인 부담금이 발생하며, 이로 인해 경제적으로 부담이 될 수 있기 때문에, 실손보험 가입으로 대비하는 경우도 많다.

실손보험 중 실비보험에 가입하면 보장되는 것은 자기부담금을 제외한 의료비이다. 그러나 병원비 중에서도 본인이 부담하는 비용이 있으며, 4세대에서는 급여 20%와 비급여 30%의 비율로 이를 설정하고 있다. 가입한도 내에서 이를 제외한 나머지로 보장받을 수 있으며, 의료서비스 이용량이 많을수록 본인이 부담하는 비용도 많아진다.

4세대 실손보험에서는 비급여항목에서 의료보장을 받은 만큼, 다음 계약기간에 납입할 비급여항목 보험료를 책정하게 되는 보험료 차등제도가 시행된다. 이 제도는 3년의 유예기간을 마치고 2024년 7월 1일부터 적용된다. 차등제도는 1년 동안의 비급여항목으로부터 수령한 실손보험금에 따라 할인 또는 할증이 결정되며, 1단계부터 5단계까지 다양한 기준을 적용하고 있다.

1단계는 1년 동안에 비급여항목 보장을 받지 않은 사람이 대상이며, 할인을 받게 된다. 2단계는 1년 동안에 100만원 미만으로 보장받은 사람이며, 할인 또는 할증이 없이 다음 계약기간도 직전과 동일하게 유지된다. 3단계는 1년 동안에 100만원에서 150만원 미만으로 보장받은 사람에게 100%의 할증률이 적용되며, 4단계는 150만에서 300만원 미만으로 보장받은 사람에게 200%의 할증률이 책정된다. 마지막인 5단계는 300만원 이상 보장받은 사람에게 300%의 할증률을 적용한다.

실비보험 상품 실손보험의 보장내용은 병원비를 지출하고 청구하면 기준에 따라 보장받을 수 있는 상품이다. 이 상품에서는 급여 및 비급여항목에 대해 각각 5천만원까지의 가입한도가 설정되어 있다. 또한 입원비와 통원비의 합산 한도로 회당 20만원의 별도 한도가 있으며, 비급여항목 통원비는 연간 100회의 별도 한도가 존재한다. 통원비는 통원항목별 공제금액을 설정하고 있다.

이 보험에서는 비급여항목 중 주사료, 자기공명영상진단, 도수치료에 대한 보장내용이 정해져 있다. 주사료는 1년 간 250만원 이내에서 50회까지 보장되며, 영양제 및 비타민제 투여 시에는 약사법이 정하는 약제별 신고, 허가사항에 적합한 것만 보장 가능하다. 도수치료는 최초 10회의 합산치료횟수가 보장되며, 객관적인 검사 결과로 증상 개선 및 병변 호전 확인이 가능한 치료만을 10회 단위로 1년에 50회 한도에서 350만원까지 보장한다. 자기공명영상진단은 1년 단위로 300만원 이내에서 보장이 가능하다.

실손보험 상품 실비는 4세대로 시행 중인 상품으로, 비급여항목에서 보장받은 내용에 따라 다음 계약기간에 납입할 비급여항목 보험료를 책정하는 보험료 차등제도가 시행된다. 이 차등제는 2024년 7월 1일부터 시행되며, 비급여항목으로부터 수령한 실손보험금 액수에 따라 단계별 구분에 따른 차등 할인 또는 할증이 적용된다.

실비보험의 보장은 실손보험료 인상 갱신을 1년을 단위로 진행하며, 재가입 가능한 주기는 5년으로 설정되어 있고, 100세까지 보장이 가능하다. 다이렉트 의료실비보험 비교사이트( http://insucollection.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo )를 통해 농협 의료실비보험, 메리츠화재 의료실비보험 등 다양한 상품의 견적을 받아 볼 수 있다.