[더데일리뉴스] 실비보험은 각종 병원비에 대응할 수 있는 보험 상품이다. 개인이 납부한 의료비 중 일부를 제외하고는 대부분을 반환하며, 정해진 재가입 기간에 따라 재가입하여 고령까지 보장을 받을 수 있어서 건강 관련 경비를 대비하는 방안이다. 최근까지 실비는 약관의 변동을 겪어온 상품이며, 2018년부터는 복합형이 아닌 오로지 독립형으로만 가입할 수 있게 돼 있다.

과거에는 보험사에 따라 보장 범위나 내용이 달랐으나, 현재는 대부분의 회사에서 유사한 구성을 제공한다는 것이다. 따라서 보험 상품을 선택하려면 비교사이트(https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=0gh7g)를 활용하여 다양한 견적을 비교하는 것이 좋다는 것이다. 실비보험에는 한번 가입하면 계속 유지되는 형태는 없다. 모든 보험사에서는 연간 갱신이 이루어진다는 것이다. 갱신할 때마다 보험료나 약관이 바뀔 수 있는데, 이는 보험 회사의 손해율이나 가입자의 연령 등 여러 요인에 따라 결정된다는 것이다. 때때로 보험료가 동일하게 유지될 수도 있지만, 상승하는 경우도 종종 있다는 것이다.

실비는 5년마다 갱신이 가능하며, 이때 보장 범위나 한도에서 조절이 있을 수 있다. 특약 내에서 보장된 금액은 1년을 기준으로 이후 1년의 보험료를 조정하게 된다. 2021년 7월부터 도입된 4세대 규정에 따라, 3년 후부터 적용이 시작되었다는 것이다. 이 규정은 총 5단계로 구성되어 있으며, 1년 동안 비급여 청구를 하지 않으면 1단계로 인식하여 할인 혜택을 제공한다. 100만 원 미만의 보장을 받게 되면, 2단계로 분류되어 보험료는 기존대로 유지된다.

100만 원 이상을 보장받았으면 3~5단계 별로 각각 100~300%의 할증을 받게 된다. 100만 원 이상 150만 원 미만을 보장받으면 100%로, 150만 원 이상 300만 원 미만을 보장받으면 200%로, 300만 원 이상을 보장받으면 300%로 할증률을 책정하게 됨으로써 다음 해의 납입료가 책정된다. 다만 이는 비급여 납입료에만 적용되는 내용이며, 의료취약계층 대상으로는 적용하지 않도록 한다.

4세대 실비에서는 보장 항목을 주계약과 특약으로 나누어 관리한다는 것이다. 주계약에서는 급여항목을, 특약에서는 비급여항목을 각각 보장한다. 보장 상한은 연간 5천만 원으로 설정되어 있으며, 외래진료비와 약비를 합친 통원비의 경우, 한 번의 진료에서 최대 20만 원까지 보장한다. 비급여 통원비는 연간 최대 100회까지 보장한다는 것이다. 자기부담금 비율은 급여항목은 20%, 비급여항목은 30%로, 보험금에서 이 금액을 제외하고 지급된다는 것이다.

통원비에 대해서는 공제금액을 책정하고 있다. 급여항목은 의료기관별로 1~2만 원,비급여항목은 3만 원의 최소 공제금액을 책정해서, 이와 자기부담금 해당액과 비교해 높은 액수를 차감하고 돌려준다. 공제금액을 정해 둠으로써, 실비에 가입한 이가 최소 본인이 부담해야 하는 금액이 정해지도록 한 것이다. 현재의 4세대 실비에는 기존 1~3세대에 가입한 이들이 전환해서 가입할 수도 있다. 그리고 신규로 가입하는 경우라면 4세대로 가입해야 한다.

전환을 생각하는 이들은 현재 보유한 보험의 보장 항목과 납부하는 금액을 4세대와 점검해야 한다는 것이다. 몇몇 상황에서는 전환하게 되면 이로운 점이 있겠지만, 이전의 상품을 유지하는 쪽이 더 경제적일 수도 있다는 것이다. 보유 중인 상품과 새로운 4세대 상품 사이의 이점과 한계를 잘 파악하고, 4세대 보험이 더 적합하다면 보험회사에 전환 의향을 표명해야 한다는 것이다. 전환을 한 뒤에도 한시적으로 계약을 종료할 기회가 있다는 것이다. 하지만, 한번 상품을 바꾸면 다시 원래의 상품으로는 돌아갈 수 없으므로 신중한 결정이 필요하다는 것이다.

또한, 보험 전환을 결정하기 전에는 여러 보험사의 상품 정보와 보장 범위, 그리고 납입 금액 등을 꼼꼼히 조사해야 한다는 것이다. 특히 긴급 상황이나 큰 질병 발생 시 얼마나 많은 보장을 받을 수 있는지, 그리고 보험료가 어떻게 책정되는지 등의 세부 사항도 주의 깊게 검토해야 한다는 것이다. 여러 보험 비교 사이트나 앱을 활용하면, 자신의 상황에 가장 맞는 보험 상품을 찾는 데 도움이 될 것이다. 전환 전에는 충분한 상담을 받아 복잡한 내용을 이해하고, 나중에 불이익이 발생하지 않도록 준비해야 한다는 것이다.실비 보험의 세부 사항과 다른 회사들의 상품을 비교하고자 한다면, 비교 사이트(https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=0gh7g)를 활용하면 좋다. 여러 보험사의 견적을 비교하여 본인에게 최적화된 보험을 찾을 수 있다는 것이다.