[더데일리뉴스] 갑작스럽게 외상을 입고 치료를 받을 때, 이에 관한 치료비가 보장되는 상해보험으로 후유장해 및 사망보험금 등을 함께 구성 가능하다. 급격하면서도 우연한 외부적 사고, 상해 등으로 치료가 필요한 상황을 대비해서 준비해 둘 수 있는 보장성 상품이 바로 상해보험인 것이다. 이러한 상해보험은 세 가지 조건을 충족한 경우에 한해서 보장이 가능한데, 세 가지 조건은 우연성, 외래성, 급격성이다.

예측하지 못한 사고를 의미하는 우연성, 외부로부터 발생한 사고, 외래성, 그리고 순간적으로 발생한 사고, 급격성의 사고로 신체 피해를 입었을 때 이에 관해서 의료비, 생계비, 사망보험금 등이 보장된다. 단, 우연성의 조건에는 고의적인 부분은 해당되지 않고 이를 상해로 분류하지 않으므로 이 점에 유의해야 한다. 또한 내부 원인으로 인해 발생한 질병 역시 상해로 보지 않으며, 피해가 점진적으로 진행된 경우에도 이에 관해 상해보험으로 보장이 불가하다. 비교사이트 (https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=g0jg2)를 통해서 이에 관한 세부적인 부분, 보험료 등을 확인 가능하므로 보장 설계 시 도움이 될 수 있다.

상해보험으로는 앞서 설명한 조건에 부합하는 사고에 관해서 보장을 받을 수 있는데, 후유장해, 일반상해 사망, 교통사고 사망 및 후유장해, 대중교통사고 사망 및 후유장해를 비롯해서 상해로 인한 후유장해 비율 50% 이상 또는 80% 이상이 경우의 후유장해 보장, 후유장해 또는 사망으로 인한 가족생활비 보장, 상해 입원비와 수술비, 골절, 화상치료비, 깁스 치료비와 응급실 내원비 등이 보장된다. 단, 구체적인 보장 내용은 보험사에 따라서 달라질 수 있으므로 반드시 가입하려는 보험사와 상품, 약관을 확인해봐야 한다.

또한 상해보험 가입 시 보험료는 상해위험 등급에 따른 직업군을 통해 분류 및 측정하는데 A등급부터 E등급까지 있는데 A에서 E로 갈수록 보험료가 높게 책정된다고 보면 된다. 그런데 이러한 등급별 직업분포 역시 보험사마다 차이가 있을 수 있으니 정확한 내용을 알아보려면 약관을 확인하는 것이 좋다. 계속해서 상해보험으로 보장 가능한 항목 중에서 특약을 살펴보면, 여기에는 화상진단비와 골절진단비가 있는데, 화상의 정도에 따라 이를 구분하고 보장하게 된다.

화상은 표재성 2도 화상과 심재성 2도 화상으로 나눌 수 있으며 약관을 통해 이에 관한 구체적인 보장에 관해 확인이 가능하다. 골절진단비는 사고가 발생할 때 매번 보장을 받을 수 있는 경우가 있고, 1회에 한해 지급되는 경우도 있으므로 가입하고자 하는 상품이 어떤 방식으로 보장하는지 파악해서 설계하는 것이 좋다. 응급실 보장은 응급환자로서 응급실 내원 후 진료를 받은 경우를 의미하고, 응급실 내원진료비에 해당되는 가입금액을 보장받게 된다. 응급실 내원진료비 중 비응급에 해당하는 부분은 응급환자가 아니지만 질병, 상해로 인해 응급실 내원 후 진료받은 경우이고, 비응급 항목의 가입금액에 따라서 보장이 이루어진다.

그런데 상해보험 가입 후 보험료 납입이 면제되는 경우가 있다. 이는 상해등급 1급에서 6급까지 판정받았거나 7급을 받은 경우이며, 교통상해로 50% 이상 후유장해가 발생했을 때 납입면제가 된다. 그런데 납입면제에 관한 조건은 보험사마다 차이가 있다는 점에 유의해서 약관을 확인해 보는 것이 좋다. 이와 더불어 보험사의 부지급률 및 청구 절차 등에 관해서도 알아두면 도움이 된다. 부지급률은 보험금 청구 시 보험사에서 이를 지급하지 않은 비율이며 부지급률이 높을수록 보험금이 미지급된 횟수가 많다는 의미이다. 청구 절차 역시 지나치게 복잡하지 않은지 알아본 뒤에 참고해봐야 한다.

그 밖에도 보험사마다 보장 항목의 세부 내용에 어떤 차이가 있는지 알아본 뒤에 설계해 보고 예상 보험료를 산출해서 여러 상품을 비교해 보는 것도 하나의 방법이 된다. 특정 상품에 관해 확인하는 것보다 다양한 상품을 비교해보면 객관적인 정보를 얻을 수 있을 뿐만 아니라 가입자 본인에게 적합한 상품을 찾는 데 도움이 될 수 있기 때문이다. 보험에 가입할 때 선택할 수 있는 방식은 여러 가지가 있으므로 비교사이트(https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=g0jg2)를 포함한 방법 등을 종합적으로 참고해서 알아본 뒤에 보장을 설계해 보면 된다.