[더데일리뉴스] 제2의 건강보험이라는 별칭이 있을 정도로 실비보험은 출시 이후 많은 사람들이 이미 가입을 했거나 현재 가입을 고려하고 있는 보험 상품이다. 하지만 그런 만큼 의료비 악용 사례들이 있어 이를 보완하고 방지하고자 실비보험은 여러 번의 개정 과정을 거쳐 현재 4세대 실비보험에 이르게 됐다. 현재 가입 가능한 4세대 실비의 경우 이전 세대인 3세대 실비보험과 달라진 점들이 존재하고 있는데, 보장 범위가 넓어진 영역과 좁아진 영역 등이 있으므로 이미 3세대 보험을 가입한 분들이라 할지라도 4세대 보장과 비교하여 더 나은 보장이 4세대라고 판단이 된다면, 계약 전환을 진행하는 것도 가능하다는 것을 인지하고 있어야 한다.

4세대 실비보험은 국민건강보험이 적용되는 급여 항목은 주계약으로, 적용되지 않는 비급여 항목은 특약으로 분류하는 것으로 상품 구조가 변경되었다. 3세대 실비보험의 경우에는 특약(비급여)을 따로 가입하지 않는다고 할지라도 주계약에 도수치료, 증식 치료, 체외충격파 치료, 비급여 주소, 비급여 MRI 외의 비급여는 보장받는 것이 가능했다. 하지만 현재 4세대 실비보험은 주계약과 특약으로 완전히 분리되어 있어서 두 가지를 모두 가입한 경우에만 비급여 내용을 보장받을 수 있다. 이러한 차이점을 잘 비교해 본 후 가입해야 하는데, 이때 비교사이트 (https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=9gjbg)를 통해 비교하는 것이 도움이 될 수 있다.

모든 실비보험은 보험사를 불문하고 갱신형 상품으로만 가입이 가능하다. 1년마다 보험료 갱신이 이루어지기 때문에 매년 요금 변동이 발생하게 된다. 요금 변동이 없는 경우가 거의 없고 대부분은 매년 보험료 인상을 경험하게 되는데, 의료비 이용량이 많지 않은 사람들의 경우 이에 대한 부담이 클 수가 있다. 4세대 실비는 이러한 문제를 인지하여 보험료 차등제를 도입했다. 기존 보험과 다르게 비급여 진료에 대한 보험금 청구 이력을 기준으로, 보험료 갱신 시 지난 1년간 이용량이 아예 없다면 할인을, 100만 원 이내라면 전년도와 동결을, 100만 원 이상을 청구한 경우라면 총 3개의 구간을 나누어 100% 인상, 200% 인상, 300% 인상 보험료 인상을 진행한다.

이와 별개로 기존에 있던 실비보험 할인 제도를 중복으로 보장받는 것이 가능한데, 기존에 있는 무사고 할인제도와 4세대 실비보험에 들어서 도입된 비급여 차등제를 둘 다 적용받을 수 있다는 것이다. 무사고 할인제도의 경우 직전 2년 동안의 특약 보험금을 청구하여 수령한 이력이 없어야 하며, 그럴 경우 보험료를 10% 할인받는 것이 가능하다.

또한 4세대 실비보험에 들어서 기존 3세대 보험에 있어서는 보장이 되지 않았던 급여 진료 3가지인 불임, 선천성 뇌질환, 피부질환에 대해서도 보장을 받을 수 있도록 주계약인 급여 항목에 대해서는 보장 범위가 넓어졌다. 반면에 특약인 비급여 항목에 있어서는 3세대보다 보장이 축소되거나 보장 기준이 까다로워진 것들이 존재하는데, 대표적으로 도수치료와 주사치료가 있다. 도수치료는 기존에 50회까지 무조건 보장이 가능했지만, 4세대 실비보험부터는 50회까지 보장받기 위해서는 치료로 인해 증상이 호전되고 있음을 확인받아야 한다. 주사치료 또한 약제에 따라 허가사항 및 신고 사항에 따라서 주사치료를 목적으로 시행한 경우에 한해서만 보장이 되기 때문에 이 부분도 유의해야 한다.

실비보험은 근래에 들면서 스마트폰 발전에 따라 보험금을 청구하는 과정도 많이 간편해졌다. 보험사에 반드시 방문해 실물 서류를 제출할 필요가 없으며, 보험사의 앱 서비스를 다운로드하여 서류 등은 사진으로 제출해 집에서 손쉽게 청구할 수 있다. 보험금 청구 시에는 카드 영수증은 안 되며, 병원에서 발급한 진료비 영수증 또는 약국에서 발급한 약제비 영수증 등 보험사에서 지정한 서류가 가능하므로 청구 전에는 필요한 서류를 파악하는 것이 좋다.

이미 3세대 보험을 가입한 분들이라 할지라도 4세대 실비보험이 더 적합하단 판단이 든다면 별도 심사를 거치지 않고도 충분히 4세대 실비보험으로 전환하는 것이 가능해 3세대 보험과 4세대 보험의 차이점을 비교해 보는 것이 좋다. 두 가지의 차이점 비교 및 실제 4세대 실비보험 계약 전환을 하고자 한다면 비교사이트(https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=9gjbg)에서 비교부터 계약 전환까지 진행할 수 있으니 참고하기를 바란다.