[더데일리뉴스] 자동차보험은 의무적으로 가입해야 하는 보험이며 미가입 시 처벌을 받거나 과태료가 부과될 수 있다. 다양한 항목 중 타인의 피해에 관해 배상하기 위한 의무보험과 운전자 본인의 피해 보장을 위한 임의보험은 모두 사고로 인한 피해를 보장하는 보장 항목이다. 의무보험은 대인배상1, 대인배상2, 대물배상으로 구성되어 있으며 임의보험은 본인의 신체 피해나 가족의 신체피해를 보장하는 자기신체사고와 자동차상해 특약, 차량 파손, 재산상의 피해를 보장하는 자기차량손해 그리고 무보험차상해로 구성되어 있다.

그런데 각 항목을 어떻게 구성하는지에 따라 한도에 차이가 있고 이는 곧 보험료와도 연관이 있는 만큼 구체적으로 알아보고 설계하면서 비교사이트(https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=9fkvb)를 통해서 예상 보험료도 산출해 보면 도움이 될 수 있다. 가입 대상 또는 선택한 상품 등 여러 조건에 따라 보험료 차이가 있기 때문이다. 그래서 보험료를 계산해 보고 참고해서 어떻게 준비할 것인지 계획을 세워 보는 것이 좋다.

의무보험 항목의 대인배상1은 반드시 가입해야 하는 항목인 반면, 대인배상2 항목은 선택적으로 가입할 수 있는 항목이다. 대인배상1은 타인의 사망과 후유장해에 대해 1인당 1억 5천만원, 부상은 1인당 3천만원 한도로 보장한다. 그런데 대인배상1만으로 보장이 부족한 경우, 대인배상2를 활용해서 이를 보완할 수 있는데, 최대한도 설정 시 무한으로 설정할 수 있기 때문이다. 그리고 이렇게 무한으로 한도를 정하면 중상해, 12대 중과실 사고가 발생했을 때 형사처벌을 면제받을 수 있다. 대물배상은 설명한 내용처럼 타인의 재산 피해를 보장하는데 최소한도가 2천만원이라는 점에 유의해서 설계해야 한다.

운전자 본인 또는 가족의 신체피해를 보장하는 자기신체사고, 자동차상해 특약은 둘 중 한 가지만 선택해서 가입 가능하다. 각 항목의 보장 방식을 살펴보면 상해 급수별 한도 내에서 보장하는 것은 자기신체사고, 상해 급수와 무관하게 정해진 한도 내에서 보장하는 것은 자동차상해 특약이다. 자기신체사고는 실제 병원비가 많이 나오는 경우 보장이 부족할 수 있으며 본인 과실이 있는 경우 지급 보험금이 차감되기도 한다. 그러나 자동차상해는 휴업 손해나 위자료까지 보장되기도 하고 과실이 있더라도 차감되지 않는다.

이는 보장 방식과 범위에 따라 보험료에도 차이가 있으니 이 부분을 고려해서 선택 및 구성해 보는 것이 좋다. 단, 음주운전이나 무면허운전으로 사고가 발생했다면 보험에 가입되어 있어도 이에 관해서는 보장을 받을 수 없다. 그 이유는 고의성이 높은 중대 과실에 대한 책임감을 높이기 위한 목적이며, 해당 원인으로 사고가 발생했을 때는 의무보험 사고부담금 한도를 폐지하는데, 이는 2022년 7월 26일부터 시행 중이므로 설계 시 확인해 보는 것이 좋다.

자동차보험 가입 후 보험료가 결정되는 요인은 다양한데, 차량 등급, 운전자의 나이, 운전 경력, 차종, 자동차 가격 등이 이에 해당된다. 그리고 보험료는 무사고인 경우 낮게 책정되고 자기차량손해 항목 가입 시 본인이 직접 부담해야 하는 자기부담금 액수에 따라 각각 다르게 책정될 수 있다. 액수는 5만원부터 최대 50만원까지 설정 가능한데, 자기부담금이 높으면 보험료는 반대로 낮아지는 것이다. 단, 사고로 인해 차량 수리비는 자기부담금으로 설정한 금액만큼 높아질 수 있으니 신중하게 보고 설계해 봐야 한다.

그 외에도 자동차보험료를 결정하는 요인 중에는 할인 혜택을 받을 수 있는 특약이 있는데 마일리지 특약이나 첨단 안전장치 특약, 자녀 특약, 대중교통 특약 등 약관에 명시된 항목을 선택해서 구성해 볼 수 있다. 이 부분은 보험사마다 차이가 있으며 적용되는 보장 비율 역시 다를 수 있으니 정확한 내용을 확인한 뒤에 가입자에게 적합한 항목을 선택해 보면 된다. 참고로 다수의 할인 특약을 추가하면 보험료가 높아질 수 있다는 점에 유의해야 한다.

이렇게 여러 항목을 구성한 뒤에 한도에 따른 보험료를 확인할 때 비교사이트(https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=9fkvb)를 활용할 수 있으며 여러 보험사를 비교해 보고 각각 자동차보험료를 계산해 본 뒤에 경제적인 방식으로 설계해 보는 것이 권장된다.