[더데일리뉴스] 치매 보험은 치매 진단시 발생하는 비용, 간병비용, 장기요양비용 등을 지원하는 서비스이다. 이런 서비스는 단순히 치매 진단시 대처하는 것 외에도 다른 질병이나 상해로 때문에 장기요양이 필요해진 상태가 되었을 때 지원을 받을 수 있다. 정부에서 운영하는 노인장기요양보험을 통해 일부 지원을 받을 수 있지만, 개별적으로 보험을 준비하며 추가적인 대응을 할 수 있다.

비교사이트(https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=mfjd7)를 통해서 다양한 기업의 치매 보험 상품을 비교할 수 있다. 각각 기업의 상품은 보장 항목, 가입 가능한 연령, 납입료 등에서 차이가 나타난다. 특별히 가입 가능한 연령은 기업마다 다르다. 어떤 기업에서는 30세부터 가입가능한 수 있는 경우도 있고, 다른 기업에서는 70세 이상도 가입 가능한 경우도 있다. 가입 연령이 낮을수록 납입료는 상대적으로 낮아진다. 또한 보장 만기는 80세나 100세 등으로 다양하게 설정 가능하며, 이는 기업마다 다르다. 개인의 간병이나 요양이 필요해진 시점을 고려하여 만기를 선택한다.

보험 규정에서는 '보증지급기간'이라는 항목을 확인할 수 있다. 이는 치매로 때문에 사망 시, 가족에게 보장금이 주어지는 기간을 나타낸다. 만약 보증지급기간을 2년으로 결정했고, 계약체결 후 1년 만에 죽게 되면, 보험회사는 남아있는 1년 기간 주어질 보험금을 가족에게 주어진다. 해당 기한은 회사마다 다르다.

또한 치매 진단 시에 받게 되는 진단비는 회사별로 지급 방식이 다르다. 치매의 각각의 단계에 따른 보장금액 비율은 정해져 있어, 이를 전체 가입금액에 비례하여 계산해 지급하는 방식이 있다. 이런 경우에는 중증치매 진단 때 주어지는 돈이 비교적으로 낮아질 수 있다. 반면, 치매의 각각의 단계마다 고정된 돈을 지급하는 방식도 있다. 이런 경우에는 각각의 단계마다 정해진 보험금이 높아지지만, 월 납입료도 높아질 수 있다. 가입자는 개인의 경제 상태를 고려하여 적당한 보장 방식을 선택한다.

치매는 알츠하이머병, 혈관성 등 다양한 형태가 존재한다. 보험 상품별로 알츠하이머와 혈관성 치매를 전부 보장해주는 상황도 있고, 혈관성 치매는 제외하고 알츠하이머만 보장해주는 상황도 있다. 알츠하이머병은 작은 기억 손실에서 시작해 점차 악화되는 특성이 있고, 혈관성 치매는 갑작스럽게 발생해 계단식으로 악화되는 특징이 있다.

치매의 단계는 장기요양등급 또는 CDR로 나뉜다. CDR은 인지능력 능력과 사회적인 기능의 레벨을 평가하는 지표로, 전체 15단계로 치매의 심각성을 나뉜다. 12단계는 경증, 3~5단계는 중증에 해당한다. 경증 단계에서는 환자가 일상생활을 어느정도 자기 수행할 가능성 있지만, 중증 단계에서는 다른 사람의 도움이 필요하다. 하지만 보험 상품에 따라서는 경증과 중증 둘 다를 보장해주는 상황도 있고, 경증은 보장하지 않고 중증만을 보장해주는 상황도 있다.

치매가 아닌 다른 질병이나 상해로 인해서 요양이 필요하게 되는 상황에서 받을 가능성 있는 보장 내용도 고려해야 한다. 이럴 때, 간병비를 지원해주는 보험도 있고, 가입금액에 따른 보장을 받을 가능성 있는 보험도 있다. 이런 보장은 장기요양등급에 따른 일정한 한도로 한 번 지급되거나, 최대 1년 기간 간병비를 지급해주는 형태로 진행된다. 장기요양등급에 따른 보장받을 수 있는 돈이 달라지며, 가사도우미 보장 특약이 포함된 보험도 있다. 또한, 질병이나 상해로 인해서 후유장애를 보장해주는 특약과 사망을 보장해주는 특약이 존재한다.

게다가, 보험 가입자가 치매나 요양이 필요한 상태에서 보험금 청구나 수령 과정을 직접 처리하기 어려울 수 있기 때문에, 대리청구인 제도가 구비되어 있다. 이는 가입자가 미리 지정한 대리인을 통해 보험금 청구나 수령 과정을 대신 진행할 수 있게 하는 제도이다. 대리청구인으로 지정할 수 있는 범위는 가족관계증명서상 등록된 배우자 및 3촌 이내의 친족으로 제한된다. 비교사이트(https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=mfjd7)를 활용하면 다양한 치매간병보장 상품의 가입 기준과 보장 내용을 확인하고 비교할 수 있다.