[더데일리뉴스] 자동차보험은 의무적으로 가입해야 하는 보험으로, 미가입 시 처벌을 받거나 과태료가 부과될 수 있다. 보험 항목은 타인의 피해를 보상하는 의무보험과 운전자의 피해를 보장하는 임의보험으로 나눠지며, 모두 사고로 인한 피해를 보장하는 기능을 한다. 의무보험은 대인배상1, 대인배상2, 대물배상으로 구성되며, 임의보험은 본인과 가족의 신체 피해를 보장하는 자기신체사고와 자동차상해 특약, 차량 파손 및 재산 피해를 보장하는 자기차량손해, 무보험차상해 등으로 구성된다.

각 항목은 구성 방식에 따라 보장 한도가 달라지며, 이는 곧 보험료와 연결된다. 이와 관련해 구체적인 보험 설계와 함께 비교사이트(https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=DpEo6)를 통해 예상 보험료를 산출하는 것이 유용할 수 있다. 가입 대상이나 선택한 상품에 따라 보험료 차이가 발생할 수 있기 때문에, 이를 참고해 보험을 준비하는 것이 바람직하다.

의무보험 항목인 대인배상1은 반드시 가입해야 하며, 대인배상2는 선택 항목이다. 대인배상1은 타인의 사망과 후유장해에 대해 1인당 1억 5천만원, 부상에 대해서는 1인당 3천만원 한도로 보장된다. 대인배상1만으로 보장이 부족한 경우 대인배상2를 추가해 보장을 강화할 수 있다. 대인배상2는 최대한도를 무한으로 설정할 수 있어, 중상해나 12대 중과실 사고 발생 시 형사처벌을 면제받을 수 있다. 대물배상은 타인의 재산 피해를 보상하는 항목으로, 최소한도의 설정이 2천만원 이상이어야 한다는 점에 유의해야 한다.

운전자의 신체 피해 및 가족의 신체 피해를 보장하는 자기신체사고와 자동차상해 특약은 둘 중 하나를 선택하여 가입할 수 있다. 자기신체사고는 상해 급수에 따라 한도 내에서 보장되며, 병원비가 많이 발생할 경우 보장이 부족할 수 있다. 또한, 운전자의 과실이 있을 경우 보험금이 차감되기도 한다. 반면, 자동차상해 특약은 상해 급수와 무관하게 정해진 한도 내에서 보장되며, 과실이 있어도 보험금 차감이 없다. 자기신체사고와 자동차상해 특약은 보장 범위와 방식에 따라 보험료 차이가 발생할 수 있기 때문에, 이를 충분히 고려해 선택하는 것이 중요하다. 또한, 음주운전이나 무면허 운전으로 사고가 발생한 경우 보험이 적용되지 않는데, 이는 고의성이 높은 중대 과실에 대한 책임을 강화하려는 목적이다. 이와 관련된 규정은 2022년 7월 26일부터 시행 중이므로 설계 시 반드시 확인할 필요가 있다.

자동차보험 가입 후 보험료는 여러 요소에 의해 결정된다. 차량 등급, 운전자의 나이, 운전 경력, 차종, 차량 가격 등이 그 예이다. 무사고일 경우 보험료는 상대적으로 낮게 책정되며, 자기차량손해 항목에 가입하면 본인이 부담해야 하는 자기부담금이 설정된다. 자기부담금은 5만원에서 최대 50만원까지 선택할 수 있으며, 금액이 클수록 보험료는 낮아진다. 그러나 사고 발생 시 차량 수리비는 자기부담금만큼 증가할 수 있으므로, 신중히 설계해야 한다.

또한, 보험료를 절감할 수 있는 특약이 있다. 마일리지 특약, 첨단 안전장치 특약, 자녀 특약, 대중교통 특약 등 다양한 할인 혜택을 제공하는 특약을 선택할 수 있다. 하지만 특약의 내용과 적용 비율은 보험사마다 상이하므로, 정확한 정보를 확인한 후 자신에게 적합한 항목을 선택하는 것이 중요하다. 참고로, 할인 특약을 많이 추가할 경우 보험료가 오를 수 있다는 점도 유의해야 한다. 이러한 여러 항목을 고려해 보험료를 계산하고 비교사이트(https://insucollection.co.kr/news/?ins_code=bohumbigyo&id=DpEo6)를 통해 여러 보험사를 비교한 뒤 경제적인 방식으로 자동차보험을 설계하는 것이 권장된다.